私は注文住宅を購入した後、収入減少をきっかけに住み替えを経験しました。このブログでは、実際の経験をもとに住宅ローンや住み替え、家計管理について発信しています。当時の私と同じように悩んでいる方の参考になればうれしいです。
はじめに
「今の家、このまま住み続けて大丈夫だろうか？」
住宅ローンを返済しながら生活していると、一度はそんな不安を感じたことがあるかもしれません。
私自身、注文住宅を購入した後に住み替えを経験しました。
家を買った当時は、まさか数年後に住み替えを検討することになるとは思っていませんでした。しかし、人生は想定通りには進みません。
収入の変化、家族の状況、将来への不安など、住宅購入時には予想していなかった出来事が起こることもあります。
この記事では、実際に住み替えを経験した私が、家を売るべきタイミングの判断基準について解説します。
もし今、
「住み替えた方がいいのかな」
と悩んでいるなら、参考にしていただければ幸いです。
家を売るタイミングに正解はない
最初にお伝えしたいのは、家を売るタイミングに絶対的な正解はないということです。
ただ、多くの人に共通するのは、
人生の変化が住み替えのきっかけになる
ということです。
例えば、
- 子どもが生まれた
- 子どもが進学する
- 転職や収入減少
- 親との同居や介護
- 住宅ローンへの不安
- 今の家が生活に合わなくなった
などです。
家自体に問題があるというよりも、生活環境の変化によって今の家が合わなくなるケースが少なくありません。
判断基準① 子どもや家族構成が変わった時
住み替えのきっかけとして多いのが家族構成の変化です。
例えば、
- 子ども部屋が必要になった
- 通学や学区を重視したい
- 親の近くに住みたい
- 二世帯住宅の計画がなくなった
など、ライフステージによって住まいに求める条件は変わります。
住宅購入時には最適だった家でも、数年後には状況が変わることは珍しくありません。
特に子どもがいる家庭では、小学校入学前は住み替えを検討しやすいタイミングです。
理由の一つは、転校のリスクを減らせるからです。
小学校入学後に引っ越しをすると、子どもは新しい学校や友人関係に慣れる必要があります。
一方で入学前に住み替えれば、最初から新しい学区の学校へ通うことができるため、環境の変化による負担を抑えやすくなります。
住み替えを考えている場合は、子どもの進学時期も一つの判断材料になるでしょう。
判断基準② 住宅ローンが重く感じ始めた時
住宅ローンは毎月払えていれば問題ないわけではありません。
私自身、住宅ローンを滞納したことはありませんでした。
しかし、
「この先も無理なく払い続けられるだろうか」
という不安を感じるようになりました。
住宅ローンで大切なのは、
今払えるかではなく、将来も安心して払えるか
です。
教育費や老後資金を考えた時に余裕がないと感じるなら、一度住み替えを検討してみる価値があります。
判断基準③ 売却価格と住宅ローン残債を確認した時
住み替えを考えるなら、まず確認したいのが
「今の家がいくらで売れそうか」
ということです。
そして同時に、
住宅ローンがあといくら残っているか
も確認しましょう。
一般的には、
売却価格が住宅ローン残債を上回る場合
ローンを完済できる可能性が高く、住み替えの選択肢も広がります。
売却価格と住宅ローン残債がほぼ同じ場合
住み替えは可能ですが、諸費用も考慮する必要があります。
売却価格が住宅ローン残債を下回る場合
不足分を自己資金で補う必要が出ることがあります。
売却するかどうかは別として、まず現状を知ることが大切です。
判断基準④ 築年数が浅いうち
住宅は一般的に築年数が経つにつれて建物価値が下がります。
目安としては、
- 築5〜10年：比較的下落は緩やか
- 築10〜20年：下落が進みやすい
- 築20年以上：土地評価が中心
と言われています。
もちろん立地や地域によって異なりますが、住み替えを考えているなら早めに相場を把握しておくことをおすすめします。
私自身も、
「まだ先の話だから」
と思っていましたが、実際に調べてみると想像と違うことも多くありました。
私が住み替えを考えたタイミング
私の場合、注文住宅を購入した当時は夫婦共働きでした。
世帯手取りは55万円前後あり、住宅ローンは月14万円ほどでした。
その時は大きな問題を感じていませんでした。
しかし、その後に妻が仕事を続けられなくなり、世帯手取りは27万円前後まで減少しました。
住宅ローンを払えなくなったわけではありません。
貯蓄もありましたし、滞納したこともありませんでした。
それでも、
「教育費は大丈夫だろうか」
「老後資金は準備できるだろうか」
「この先も今の家を維持できるだろうか」
という不安が大きくなりました。
私はその時、
「払える」と「安心して払える」は違う
と感じるようになったのです。
私が思う住み替えを考え始めるベストタイミング
私の経験から言うと、
住み替えを考え始めるベストタイミングは、
住宅ローンが払えなくなった時ではありません。
将来への不安を感じ始めた時です。
実際、私は住宅ローンを滞納する前に住み替えを検討しました。
もし本当に苦しくなってから動いていたら、選択肢はもっと少なかったと思います。
住み替えは早く決断する必要はありません。
しかし、
「このままで大丈夫だろうか」
と感じた時には、一度立ち止まって家計や住まいを見直してみる価値があります。
住み替え後に感じたこと
住み替え後の住宅ローンは月8万円台半ばになりました。
毎月5万円以上の差があります。
年間にすると60万円以上です。
もちろん、注文住宅を手放すことへの迷いはありました。
ですが結果として、
- 家計に余裕ができた
- 将来への不安が減った
- 貯蓄や資産形成を考える余裕が生まれた
という変化がありました。
今振り返ると、限界が来る前に行動して良かったと思っています。
まとめ｜家を売るタイミングは「人生の変化」を感じた時
家を売るタイミングは人それぞれです。
ただ、私の経験から言えるのは、
「払えなくなってから」ではなく、「人生の変化によって将来に不安を感じ始めた時」が一つの判断基準になる
ということです。
- 子どもや家族構成の変化
- 住宅ローンへの不安
- 売却価格と残債のバランス
- 築年数
こうしたポイントを確認しながら、自分たちにとって最適な選択を考えてみてください。
住み替えは失敗ではありません。
人生の変化に合わせて住まいを見直すことも、立派な選択肢の一つだと私は思います。
私自身も住み替えを検討し始めた時は、「今の家がいくらで売れるのか」が分からず、不安でした。
ですが、実際に査定を受けてみることで、住み替えが現実的に可能なのか判断しやすくなりました。
売却するかどうかは査定結果を見てからでも遅くありません。
もし住み替えや売却を少しでも考えているなら、まずは今の家の価値を把握してみることをおすすめします。
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